Sénégal : Taysir obtient 8,2 millions de dollars pour financer des PME

La première institution de microfinance islamique du Sénégal, Taysir Finance SA, a obtenu un prêt de 5 milliards FCFA (environ 8,2 millions de dollars) du Fonds souverain d’investissements stratégiques (Fonsis) le 15 octobre 2024, destiné à soutenir l’octroi de crédits conformes à la charia aux petites et moyennes entreprises (PME) locales.

L’accord de financement conclu entre Taysir et le Fonsis prévoit que cette enveloppe soit rétrocédée sous forme de crédits aux PME opérant dans des secteurs variés, via des produits de microfinance islamiques. Taysir, qui propose des solutions financières adaptées au secteur informel et aux petites entreprises, utilisera ces ressources pour élargir son offre de financements conformes aux préceptes de la loi islamique.

Du côté du Fonsis, la direction générale a présenté ce partenariat comme une action visant à développer des instruments financiers innovants en coopération avec les banques et les systèmes financiers décentralisés (SFD). Le fonds souverain a déjà mené des opérations similaires avec la Banque islamique du Sénégal et Coris Bank Baraka, faisant de Taysir la troisième institution financière partenaire dans ce cadre.

Un appui ciblé aux PME via le Fonds islamique de relance

Le prêt accordé à Taysir a été mobilisé à partir du Fonds islamique de relance (FIR), une facilité de 20 milliards FCFA lancée en octobre 2023. Ce mécanisme a été conçu pour intervenir en capital et en dette auprès d’entreprises affectées par la crise sanitaire liée à la Covid-19, en travaillant via des banques partenaires pour apporter de la liquidité aux acteurs économiques en difficulté.

Taysir Finance, établissement qui a démarré officiellement ses activités en janvier 2022, se présente comme la première institution de microfinance islamique du pays. Sa spécialisation dans le financement des PME et du secteur informel vise à combler des besoins de financement parfois insuffisamment couverts par les circuits bancaires traditionnels, en proposant des produits compatibles avec la finance islamique.

Le secteur des microfinances au Sénégal repose sur un réseau important de SFD : 297 structures recensées, qui desservent près de 4,3 millions de clients au travers d’un maillage d’environ 905 points de service, selon les chiffres présentés par Alioune Dione, ministre de la Microfinance et de l’Économie sociale et solidaire, lors de la 29e session du Comité national de coordination des activités de microfinance le 25 juillet 2024. Le même bilan fait état d’encours d’épargne et de crédit respectivement évalués à 570,5 milliards et 752,6 milliards FCFA, plaçant les SFD sénégalaises en position de leader au sein de l’UEMOA en termes de total d’actifs.

Un rapport de la Banque centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) publié en septembre 2024 note par ailleurs que les PME de l’espace UEMOA reçoivent une part croissante des crédits par rapport aux grandes entreprises, contexte dans lequel s’inscrit la stratégie de Taysir et le recours au FIR du Fonsis. Le mandat du FIR consiste à accorder des crédits compris entre 10 et 50 millions FCFA à une quarantaine d’entreprises locales.